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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक ने 41,000 करोड़ रु के लोन को राइट ऑफ किया; SBI ने 10,000 करोड़ रुपये का राइट ऑफ किया

तर्कसंगत

February 25, 2019

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वित्तीय वर्ष 2019 की दिसंबर तिमाही में, सार्वजनिक क्षेत्र के 19 बैंकों (PSB) ने 41,000 करोड़ रुपये के लोन को राइट ऑफ कर दिया है. फाइनेंशियल एक्सप्रेस की रिपोर्ट के मुताबिक, साल-दर-साल (YoY) आधार पर लोन राइट ऑफ में यह 34% की बढ़ोतरी है. यह कदम बैंकों की एनपीए को कम करने के लिए किया गया है. इससे पहले, इन बैंकों ने वित्त वर्ष 2019 की सितंबर तिमाही में 33,259 करोड़ रुपये राइट ऑफ किया था. यह साल-दर-साल (YoY) आधार पर 24% की वृद्धि थी, जो उनकी गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) को कम करने के कोशिश को तरफ इशारा करता है. PSBs के बीच, विजया बैंक ने सबसे ज़्यादा राइट-ऑफ किया था, विजया बैंक के बाद आईडीबीआई बैंक है, जिसने दिसंबर क्वार्टर के लिए राइट-ऑफ में 562 करोड़ रुपये का राइट ऑफ किया था 4,783% की दर से.

 

5 पीएसबी ने राइट-ऑफ में गिरावट देखी

19 पीएसबी बैंकों के मामले में, केवल पांच बैंक, यूको बैंक, आंध्रा बैंक, इलाहाबाद बैंक, कॉरपोरेशन बैंक और पंजाब नेशनल बैंक ने दिसंबर तिमाही के लिए राइट-ऑफ में साल दर साल के हिसाब से ड्रॉप देखा. पीएनबी का राइट-ऑफ 50% कम था, जो Q3FY19 के दौरान 3,082 करोड़ रुपये था. कॉर्पोरेशन बैंक की इसी तिमाही में राइट-ऑफ में 28% की गिरावट आई थी. बैंक ने 2,843 करोड़ रुपये लिखा. आंध्रा बैंक ने 55 कोर लिखा, जबकि इलाहाबाद बैंक ने 712 करोड़ रुपये का ऋण दिया. यूको बैंक के राइट-ऑफ़ ने 61% YoY को 622 करोड़ रु. Fy18 में, 21 PSB ने 1 लाख करोड़ से अधिक का राइट-ऑफ किया था. साल दर साल आधार पर इसमें 57% की तेजी आई थी.

 

लोन राइट ऑफ करने का मतलब क्या है?

आरबीआई ने एक व्याख्यात्मक नोट में भी स्पष्ट किया है कि गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) या खराब लोन को राइट ऑफ करना बैंकों द्वारा अपनी बैलेंस शीट को साफ करने के लिए किया गया एक नियमित काम है.  यह मुख्य रूप से बैलेंस शीट को साफ करने और कराधान दक्षता प्राप्त करने के लिए है.

आरबीआई आगे कहता है कि “तकनीकी रूप से राइट ऑफ” लोन को हेड ऑफिस में राइट ऑफ किया जाता है मगर, पैसे वसूल करने की प्रक्रिया नहीं रोकी जाती है. इसके अलावा, इस तरह के ऋणों के लिए किए गए संचित प्रावधानों के खिलाफ आम तौर पर राइट-ऑफ किया जाता है. एक बार पैसे मिल जाने पर, इन ऋणों के लिए किए गए प्रावधान बैंकों के लाभ और हानि खातों में वापस आ जाते हैं.

हालाँकि, इससे बैंक द्वारा पैसा वापस लेने के अधिकार में कोई बदलाव नहीं आता. बैंक पैसे वापस लेने के लिए कर्ज़दार का पीछा कर सकते हैं. इंडियन ओवरसीज बैंक के पूर्व चेयरमैन और एमडी एम नरेंद्र ने कहा, ” राइट-ऑफ बस एक तकनीकी प्रक्रिया है. बैंक कुछ भी नहीं खो रहे हैं. राइट ऑफ का मतलब यह नहीं है कि बैंक उन लोन को छोड़ देने वाले हैं या छोड़ रहे हैं. वे अलग तरीकों से पैसे वापस प्राप्त करने की कोशिश को जारी रखेंगे. ” जब लोन के पैसे मिलने की गुंजाईश नहीं होती है तो उसे राइट-ऑफ किया जाता है. लोन को बैलेंस शीट से बाहर रखा जाता है और बैंकों की टैक्सेबल इनकम कम हो जाती है.

 

क्या टाइट ऑफ एक अच्छा उपाय है?

हालांकि, कुछ विशेषज्ञों की धारणा है कि राइट-ऑफ पारदर्शी नहीं है और इस तरह की गतिविधियों के माध्यम से सार्वजनिक धन का दुरुपयोग किया जाता है, “आप पिछले 20 वर्षों के लिए बैलेंस शीट को साफ नहीं कर सकते. आम तौर पर, राइट-ऑफ छोटा होना चाहिए और कुछ संकट होने पर संयम से इस्तेमाल किया जाना चाहिए. आरबीआई के एक अधिकारी ने कहा कि तकनीकी राइट-ऑफ नॉन-ट्रांसपेरेंसी पैदा करता है, क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम को नष्ट करता है और सिस्टम में सभी तरह की गलतियां लाता है.’

अधिकारी ने यह भी कहा कि पैसे की वसूली के लिए किए गए सभी प्रयासों के बाद राइट-ऑफ किया जाना चाहिए. कोई भी लोन जिसके बदले में आप कुछ चीज़ें अपने पास गिरवी रखते हैं, कभी भी राइट ऑफ नहीं की जा सकती है. “दूसरी बात, आपको इन राइट्स के लिए जांच के अधीन होना चाहिए. एक नीति होनी चाहिए. जब भी बिलकुल जरूरी हो, इसे बहुत संयम से इस्तेमाल करें. अगर कोई संपत्ति है, तो आप इसे राइट ऑफ क्यों कर रहे हैं?”

ICRA समूह के वित्तीय क्षेत्र के प्रमुख कार्तिक श्रीनिवासन ने कहा, “स्ट्रेस्ड एसेट्स में सीमित रिज़ॉल्यूशन और इन स्ट्रेस्ड लोन के परिणामस्वरूप उम्र बढ़ने के साथ, वित्त वर्ष 18 के Q2 के दौरान सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा लिखे गए ऋण उच्चतम स्तर पर थे. रिकॉर्ड लोन राइट-ऑफ के साथ, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के सकल एनपीए के अलावा केवल वित्त वर्ष 2018 के Q2 के दौरान 837 करोड़ रुपये तक सीमित था, जो पिछले चार वर्षों के दौरान सबसे निचला स्तर था”

 

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